宁波银行：盈利结构多点开花 零售业务成增长新引擎

　　深耕长三角的宁波银行，作为一家对公为主、零售为辅的城商行，其经营表现却不输一些零售银行。以2022年中报数据为例，上半年实现营收为294.12 亿元，同比增长17.56%；归属于母公司股东的净利润为112.68 亿元，同比增长18.37%，不良贷款率0.77%，拨备覆盖率510.1%；同期招商银行净利润增长22.8%，不良贷款率1.01%，拨备覆盖率439.5%。宁波银行究竟是怎么做到的？

　　在宁波银行拥有良好的风险控制背景下，该行业务触角已延伸至方方面面。目前宁波银行在银行板块形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理等12个利润中心。此外，子公司方面，宁波银行还形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

　　16个利润中心为宁波银行注入新动能，使其盈利来源更加多元。盈利构成中，宁波银行大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入持续提升，发展的可持续性不断增强。而这其中零售业务逐渐发展成增长新引擎。

　　过往几年，零售业务由于不良率低、贷款收益率高，成为银行争相发展的香饽饽。宁波银行也深知零售大法好，今年上半年，宁波银行的零售业务遍地开花，个人贷款利息收入占总贷款利息收入比例已达47.6%，为118.63亿元，同比增长13.3%；不仅如此，个人贷款平均收益率为6.97%，远高于对公贷款平均收益率的4.45%。

　　除基础零售外，随着居民财富的不断增长，财富管理行业将迈入发展的黄金期。

　　正如麦肯锡表示，截至2020年底，以个人金融资产计算，中国财富管理市场规模达人民币200万亿元，位居世界第二，到2025年，中国财富管理市场规模有望达到332万亿元。

　　在数以百万计的体量之下，各家银行争先恐后纷纷布局财富管理业务，宁波银行自然不会错失良机，向着包括财富管理在内的新型零售迈进。早在2018年宁波银行就将财富管理和私人银行业务作为其零售转型的抓手，相继成立总行财富管理部、私人银行部。

　　时至今日，宁波银行零售业务转型日见成效，今年上半年个人客户AUM总量达6095亿元，较年初增加755亿元。其中私人银行客户AUM为1757亿元，较年初增加292亿元。

　　不仅如此，金融牌照的不断扩充也为财富管理业务添砖加瓦。

　　早在2013年，宁波银行“牵手”利安资金管理公司共同出资成立永赢基金，持股比例为71.49%，这意味着宁波银行手握一张基金牌照。经过近十年的发展，截至今年6月末，永赢基金公募规模达2617亿元。

　　2019年宁银理财获批成立为宁波银行的金融版图再添“一子”，时隔三年后，宁银理财的管理规模步步增长。数据显示，截至6月末，宁银理财管理的产品规模3935亿元，较年初增加613亿元；总资产29.2亿元，净资产26.78亿元；报告期内实现净利润4.44亿元，同比高增156.65%。

　　除永赢基金、宁银理财等子公司外，今年以来宁波银行的零售版图再下一城，一举从华融手中拿下消金牌照。今年5月6日，宁波银行成功持有原华融消金70%股权。宁波银行将消金牌照揽入怀中后，继续增持原华融消金，7月，公司持股比例增至76.67%。随后，消金公司正式更名为安徽宁银消费金融股份有限公司。

　　在一众子公司的加持之下，宁波银行的非利息净收入稳步增长。今年上半年公司实现非利息收入为121.09 亿元，同比增长34.01%，在营业收入中占比为达41.17%，较去年同期提升5.05个百分点。

　　显然，财富管理业务促使宁波银行的零售转型更进一步，为其保驾护航。