在陌陌上他遭遇网贷广告骗局

广告发布平台对广告的真实性负有审查义务，如果审查不严，导致出现虚假广告，那么广告平台需要承担连带责任，用户可以向平台提起诉讼，要求赔偿损失

　　“就是因为陌陌推送的广告，让我被骗了一万三千元，半年过去了，直到现在都没能挽回损失。”

　　2016年9月26日，在某装饰公司供职的邓富(化名)在陌陌上看到一条贷款广告，因为急需资金，便按照要求填写了贷款申请，没想到竟然遭遇了骗局。

　　在骗子失联、报案无果后，邓富很是疑惑：陌陌是如何审核广告的？为什么会有骗子混迹其中？”

　　轻信网贷广告被骗

　　“陌陌”是陌陌科技于2011年8月推出的一款基于地理位置的移动社交产品，通过陌陌，用户可以认识身边的人、加入附近的群组、查看附近的留言、参加附近的活动，还可以和朋友交换各自的地理位置等。

　　邓富回忆，当时他急需资金周转，在浏览陌陌时发现一条“缺钱！找东圣贷款”的贷款广告，该条广告号称只需填写个人信息，就可以办理贷款业务。

　　“因为是在陌陌上看到的，我以为都经过了陌陌的审核，没有问题。”基于这样的判断，邓富就依照东圣的要求填写了个人信息，申请贷款5万元。次日，一名自称东圣贷款的工作人员打来电话，与邓富核实了贷款需求后表示，东圣的贷款月息仅为0.6%，但贷款人必须提供工商银行或建设银行的流水，否则需新办一张银行卡，存入贷款总额的20%，即1万元作为查验还款能力的“还款验证金”，否则不能申请贷款。

　　由于当时邓富手中并没有工行和建行银行卡，无法提供资金流水，为了能够尽快贷到款，他便依照上述工作人员的要求，办理了一张新卡，并存入1万元作为还款验证金。

　　办理完上述手续后，对方称“要等银行确认，之后会有银行工作人员联系你。”随后，一位“银行工作人员”联系邓富，要求他提供手机刚收到的一个验证码用于贷款审核。

　　“当时贷款心切，他要验证码，就给他了。”邓富回忆，在他把验证码告诉对方后，发现银行卡内少了9900元，“还款验证金”被划转到一个上海的银行账户。

　　邓富坦言，自己当时也曾怀疑这是否是一个骗局，但想到该广告发布在陌陌平台上，陌陌应该做了审核，便放松了警惕。

　　在将一万元转至所谓的东升贷款账户后，东圣贷款工作人员又联系邓富称“贷款已批准，再转3000元的利息即可放款，但是，我按照要求转款之后，对方又要求再转5000元，这时我才彻底意识到被骗了”。

　　事发后，邓富表示自己多次联系前述两位工作人员，发现电话已经无法接通。他便向警方报案，去年11月，该案已经获得贵州警方立案，但是截至目前案件没有任何进展。

　　“被骗后，我曾多次拨打陌陌客服电话，不过一直无人接听。”3月6日，邓富在接受法治周末记者采访时说，在他申请贷款的第三天，东圣贷款的广告也从陌陌上消失了。

　　邓富的遭遇并非个案。2016年8月，《辽沈晚报》称西安的张某在陌陌朋友圈里看到一个信贷公司的链接，骗术与邓富的经历如出一辙，也是要求往指定银行卡中存入1万元作为贷款验证金，结果没贷到款，反被骗走1万元。

　　邓富告诉记者，据他观察，此前陌陌上的网贷广告多宣称仅输入个人信息就可贷款，目前则多为“借点钱”和“融360”这样的不直接发放贷款，而是整合一批贷款平台的综合搜索平台。

　　陌陌回应广告已严格审核

　　近年来，网络借贷逐渐被越来越多的用户所接受，借助互联网的优势，可以让足不出户的借款人完成贷款申请的各项步骤，部分网络贷款平台开始通过多种途径进行推广，陌陌也成了一些网贷广告投放的宝地。

　　2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》指出，互联网金融领域的广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。

　　3月3日，陌陌相关负责人告诉法治周末记者，企业在陌陌内投放广告时，需要提供国家正规营业执照、工信部ICP备案信息等资质证书，资质审核通过后，将签署开户协议书进行开户，最后提交广告物料，通过审核后广告才能上架。

　　负责人表示，网贷类广告一般分为小额贷款与理财类广告两类，除了需要提交上述资质证书之外，小额贷款类需要再提供《小额贷款公司经营许可证》，或其公司营业执照上的经营范围需包含发放贷款；理财类需要提供《融资性担保公司经营许可证》。

　　上述负责人称：“陌陌对金融类产品的广告资质及投放物料审核标准非常严格，会对投放广告的商家进行资质审核，严格规定了广告投放素材，比如禁止有夸大失实的内容，明令禁止夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品，禁止使用一些诱导性的广告字眼。”

　　对于可能出现的虚假网贷广告，该负责人提出，用户可以通过客服电话举报，客服会跟进核实，如果信息属实，陌陌会立刻封停广告账户，全额赔偿客户损失。

　　3月10日，该负责人表示，如果邓富能够提供通话记录、银行汇款记录等证据，陌陌在核实后，可能会先行赔付其损失。不过，对于东圣的相关信息，该负责人称并不方便披露。

　　3月12日，邓富告诉法治周末记者，陌陌要求他提供一些能够证明被骗的证据，如果经过核实，的确是因陌陌广告被骗，那么会先行赔付损失，“然而，距离被骗的时间已经半年了，证据很可能找不齐全了”。

　　陌陌需对广告内容进行审核

　　北京威诺律师事务所律师杨兆全认为，广告发布平台对广告的真实性负有审查义务，如果审查不严，导致出现虚假广告，那么广告平台需要承担连带责任，用户可以向平台提起诉讼，要求赔偿损失。

　　中国传媒大学政法学院教授王四新持相同观点，他表示，如果陌陌发布了网贷机构的虚假广告，或者发布的广告与用户被骗有直接关系，那么用户可以追究陌陌的责任。

　　记者在采访中发现，在陌陌上投放广告的网贷平台其短期借款利率多超出法律规定的上限。

　　3月2日，法治周末记者下载了陌陌APP，在众多网贷广告中发现一条昵称为“借点钱”的广告，该广告宣称“借款5000，月还136”，记者注意到，“借点钱”是一家金融服务搜索平台，由上海融之家金融信息服务有限公司运营。

　　记者点击了“借点钱”上一款名为“用钱宝-信用贷”的产品，申请借款1000元借款期限为30天，借款时发现，用钱宝先从本金中扣除了90元作为手续费，因此实际到账金额为910元，贷款页面显示，30天后需归还1000元。

　　如果以实际到账金额作为本金计算，那么30天的利率为9.89%(计算方式为：到期还款金额与实际到账金额之差/实际到账资金)年利率将达120.33%。记者注意到，“借点钱”APP上的部分贷款产品，日利率在0.3%左右，最高日利率可达0.85%，简单计算下来，最高年利率为310.25%，明显超过法律应予保护的上限，即年利率24%。

　　北京炜衡律师事务所律师孙硕认为，一年以内的短期贷款利率虽然比长期贷款利率要高，在折算成年利率时，同样不能超过银行同类贷款利率的4倍，这种短期的小额信用借款，换算成年利率同样不能超过24%，一旦双方引发纠纷提起诉讼，法律不做保护，若日利率为0.3%，简单换算得到年利率为109.5%，数值明显超过24%，超出部分不受法律保护。

　　就在今年2月，野马财经报道称，一位用户因陌陌网贷广告而惹上“高利贷”，致使后期无力偿还。

　　不过，孙硕表示，陌陌对于广告本身的真实性审核之后，无需审查广告内容之外的其他信息，也就是说，如果发布的广告没有提及贷款利息的具体数额，那么，陌陌也就没有审查贷款利率是否符合国家规定的义务。