吴海波：守正出奇是家族办公室发展的关键

　　前言：

　　根据麦肯锡数据显示：中国作为全球第二大财富管理市场，预计未来五年内，超高净值家庭数量将从2020年的3.1万提升到2025年的6万。目前中国家族财富掌门人的平均年龄在50-60岁，步入代际传承节点，其在财富管理、家庭治理、企业经营等方面的需求日益增长且日趋多元、复杂，这一趋势推动着家族办公室行业——这项专为高净值客户提供财富管理及传承、保值、增值的金融服务，迎来腾飞窗口。

　　壹：上场发力

　　2020年3月，中粮信托依托央企中粮集团的行业优势与雄厚实力，设立家族办公室事业部，但业务开展之初，一切都要从零开始，困难重重。吴海波出任家族办公室事业部负责人后，快速组建起专业高效的服务团队，搭建业务内外部合作渠道。2021年，中粮信托厚德家族办公室品牌设立，这被视为中粮信托回归本源，发挥信托制度优势，培养资产差异化管理能力的重要之举。

　　2021年初，中粮信托家族办公室协助家族客户成功设立首单不动产家族信托，规模近4亿元。房产是亿元资产超高净值家庭主要的财产之一，但受限于信托登记制度及相关法律法规，通过家族信托的方式持有和管理不动产在实践中仍然存在巨大难度。本单不动产家族信托的成功落地，是中粮信托在家族信托业务领域的创新之举，也是本土家族财富传承领域的有益实践。

　　吴海波十余年的银行从业经验，特别是从事私人银行高净值客户服务的工作经历，为组建运营中粮信托家族办公室奠定了坚实基础。对于家族办公室，吴海波将其概括为多功能一站式专业财富服务平台。家族办公室不是一种理财产品，而是一种信托法律架构，承担高净值资产人士的专业顾问角色，它需要凭借自有金融专业技能，从客户家族整体利益出发，提供全方位的家族管理服务，满足不同客户对财富管理、财富传承、财产规划、风险隔离、税务规划、企业投融资、生活保障、医疗保障、养老保障、子女教育等需求。家族办公室丰富了家族财富传承和管理的方式，实现了家族财富的风险隔离、和谐分配、有序传承以及家族财富价值观的引导。

　　吴海波：“当前家族财富传承方式，有遗嘱、保险、家族信托、基金等多种工具可用，基金在目前国内目前法律环境下有局限性，而遗嘱由于遗产交付环节很容易引起纷争，渐渐被高净值客户作为财富传承的辅助工具，而保险由于受到近年来实际判罚案例的影响，在实操中对资产的隔离和财富的保护效果已经有所弱化。”

　　针对家族信托中的财富传承，《中华人民共和国信托法》第15条、16条、44条做出了明确规定，家族信托的财产是独立于委托人、受托人以及受益人而存在的。这在法律上保证了信托财产的独立性，让家族信托相较于常见的遗嘱和保险，更能帮客户规避掉很多风险和麻烦。

　　贰：聚焦专业

　　吴海波：“2018年银保监会发布37号文，对家族信托进行了明确定义，为国内家族信托在近些年来的蓬勃发展打下了坚实的基础。”

　　现在国内家族办公室加速涌现，发展势头正扬， 而用户该如何选择，则需要十分审慎的多维度考量，吴海波给出以下三个方面作为参考。

　　首先，人是第一要素。家族办公室行业服务内容因涉及面广，对从业人员综合化服务能力要求较高，当前国内家族办公室从业者虽然不在少数，但很多从业人员是从教育、投资、法律服务、移民服务等各类单一角度进行切入，会导致综合服务较弱。而中粮信托家族办公室是从专业整体切入，同时依托牌照、法律、投资等各项服务，保证了极高的综合服务能力，在很大程度上避免了因机构半路出家不专业而带来的潜在风险。中粮信托家族办公室有专业运营服务“三段论”，包括前端的架构设计，中端的投资管理，后端的运营服务。展开而言：第一段，在家族办公室的框架下，打造财富管理的整体法律架构，以合规合法为大前提，使其能经得起推敲，扛得住风险；第二段，为家族资金的增值、保值和传承永续提供保障，这就对机构的投资专业能力有更高的要求；第三段，运维阶段，中粮信托家族办公室除了为委托人、受托人提供管理报告，对受益人进行财富分配，也定期举办各类宏观经济分析、行业研究、高端旅游等客户活动。

　　其次，要看平台背后的股东背景。目前国内约有5000多家独立的家族办公室，大多以公司化运营，未获得国家金融牌照，也无优质资产作为依托，背后的风险不言而喻。而中粮信托作为央企中粮集团旗下的信托平台，具备强大的股东实力，同时作为金融机构受到北京银保监局的监管，业务上必须完全符合国家政策及法律法规的要求，保证了合法合规。

　　第三，要看机构的专业辐射能力。家族信托作为家族办公室主要的服务工具，包括税务筹划、公司股权架构设计、家族治理结构设计和资产多元化配置等很多方面，必须要由具备多方面专业和技术能力的专业人员承担操作。中粮信托家族办公室除了自身团队具备各项专业人员，还有包括海外专家团队在内的各个外部专家服务团队，能同时与国内外许多行业顶尖专家合作，保证了专业服务水准。

　　叁：守正出奇

　　如果说从0到1是跨越，那么毫无疑问，中粮信托家族办公室已经跨越了起步之时的困难，而接下来要实现飞跃式发展，则需要更多的深耕及探索。随着家族办公室业务的不断推进，对于复合型专业人才的需求也越来越明显，吴海波要求自己和员工都必须要有极高的学习意识和能力，不断补充技术及知识储备。面对纷繁复杂的考验，家族办公室该如何发展？吴海波认为，关键在于“守正出奇”——坚守专业，不做违法违规的事，在此基础上不断拓展能力，突破思维，创新多样的服务方式，以满足客户多元化的需求。

　　吴海波：“我们的团队一直强调，做人做事要守正才能出奇，我们绝不会去帮助客户做一些不合法不合规的规划。”

　　不论是“守正”还是“出奇”，出发点都是以客户为中心，这是一个家族办公室从业者必须要有的信念，也是推进业务的准则。家族办公室在国内尚处于发展初期，要想让越来越多的高净值客户建立起对家族办公室的认知和信任，需要从业者真正倾听客户需求，例如高净值客户群体的传承需求，除了财富传承，还包括精神传承、文化传承、家风传承等等，以客户为中心才能真正替客户解决问题。吴海波表示，未来会逐步增加企业服务信托、慈善信托等服务类信托，以及非金融服务内容，满足客户的不同需求；积极推进多渠道布局，提升现有合作渠道业务开发能力的同时，积极拓展银行渠道；与中粮信托财富中心一起做大做强高净值客群。

　　“正直、真诚、善良、专业”是吴海波给自己定义的为人做事的准则，这与中粮信托家族办公室的品牌“厚德”不谋而合。吴海波相信，正直、真诚、善良才能积聚德行，而专业，才能让厚德得到最为长远的发展和传承。