江苏宝航资产自融自保 涉嫌“非法吸金”

2016年8月国家银监会等联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，暂行办法明确规定：网络借贷信息中介机构不得自融或变相自融、设立资金池、提供担保、期限错配、混业经营、造假欺诈、股票配资及众筹业务、向非实名用户公开宣传融资项目。2017年6月，记者多次接到常州市民投诉举报，称：江苏宝航资产管理有限公司(以下简称：江苏宝航资产)的工作人员，依然在路边向市民散发高收益理财产品宣传单，开展线下理财活动。

江苏宝航资产有没有涉嫌违法违规开展金融业务活动?为此，记者展开了调查。

保本保息疯狂吸金涉“资金池”问题

6月12日,记者以投资者身份来到常州市天宁区和平中路287-1号“江苏宝航资产”常州总公司，理财部门曹经理拿出“江苏宝航资产”的理财传单向记者介绍：“江苏宝航资产”的理财产品为5万起投，每一万递增，投资期限为6个月、12个月、24个月，分别收益达10%、12.8%、14%，到期一次性支付本金加收益。其宣传单页项目内容显示：资金使用方为常州管记餐饮管理有限公司(以下简称：常州管记餐饮)，项目为蒙特凯洛连锁品牌门店的开设，所融资的资金用于门店的房租、装修、设备购买、以及流动资金。曹经理还向记者介绍：这样的店我们需要开20家以上，现在已经开了3家，不管项目是否盈利，我们做的是固定理财，保证投资者本金和收益，投资者无任何风险。还有中赢宝盛融资租赁(深圳)有限公司进行担保，承担风险责任。

记者问道：如何签署合同?

曹经理继续介绍：投资者与“江苏宝航资产”和“常州管记餐饮”签署合同，所有资金通过pos机刷卡统一打到借款公司“常州管记餐饮”对公账户并开收款收据凭证。2017年5月份，常州总公司募集金额达400万左右，南京分公司募集金额为200万左右。在曹经理给予的已签合同中，投资者的POS机单页显示为消费。

2016年国家银监会等联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条中明令禁止p2p公司设立资金池和承诺保本保息。

“江苏宝航资产”业务员口头向投资者承诺保本保息，并且投资者资金刷卡进入“常州管记餐饮”对公账户。投资者刷卡得到的POS机单页显示为消费，并无存管。

“左手进右手”涉关联“自融自保”

根据曹经理给予的合同和宣传单页，投资者签署的合同为《个人出借咨询及服务协议》，协议中显示：甲方为投资者、乙方(借款人)为常州管记餐饮管理有限公司、丙方江苏宝航资产管理有限公司。宣传单页中显示：中赢宝盛融资租赁(深圳)有限公司为项目提供本金担保及分红差额补足。

国家工商信息公示系统查询显示：(借款方)常州管记餐饮管理有限公司，成立日期 2016年11月29日;法定代表人管建坤;经营范围：餐饮管理服务，礼仪服务，烹饪技术开发及技术转让，家具、厨房用品、厨房设备和家用电器的销售，食品添加剂的销售。(以食品经营许可证核定范围为准)依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。(融资方)江苏宝航资产管理有限公司，成立日期 2015年09月02日;法定代表人管建坤;.经营范围：资产管理、投资咨询、投资管理，(除金融，证券，期货)，商务信息咨询，企业管理咨询，企业形象策划。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)。(担保方)中赢宝盛融资租赁(深圳)有限公司，成立日期 2016年09月28日;法定代表人管建坤; 经营范围：融资租赁业务，向国内外购买租赁资产，租赁交易咨询和担保，兼营与主营业务相关的商业保理业务，(非银行融资类)。

从国家工商注册信息显示：管建坤2015年09月首先注册了“江苏宝航资产”作为融资平台，在第二年2016年09月成立”中赢宝盛融资租赁(深圳)有限为担保方，同年2016年11月又成立了借款方“常州管记餐饮”。管建坤在不到两年的时间里相继成立3家企业并担任法人代表，打造出(从融资到担保再到有资金需求的借款方)整个商业布局。

2016年国家银监会等联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中第十条规定：网络借贷中介机构不得从事或接受委托从事为自身或变相为自身融资、不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。“江苏宝航资产”却为同一法人的“常州管记餐饮”进行融资，涉嫌变相“自融”这一问题。

“江苏宝航资产”宣传单页中担保公司中赢宝盛融资租赁(深圳)有限公司并不是一个独立的第三方平台，法人同为管建坤。自己人为担保自己人，不知道这样的担保还有什么意义。

此外，其担保公司从营业范围也可以判定为非融资性担保公司，根据《非融资性担保公司管理暂行办法》中第二条、非融资性担保业务范围为：诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。因此非融资性担保公司业务范围并无融资性担保资质，非融资性担保公司不允许从事融资性担保业务。

总公司徐副总：因缺乏资金开设公司融资

6月21日，记者来到常州市天宁区和平中路287-1号“江苏宝航资产”常州总公司采访，行政部一女经理接待了记者。

记者：“公司前台的宣传单页是否是业务员为融资发放的单页?一位女性行政部经理答到：“恩，这是平时发放的单页。”

随后，该女经理称自己回答不了采访问题。随后请来了该公司徐副总接受记者采访。

记者再次提问：“公司前台的宣传单页是否是业务员为融资发放的单页?

徐副总：“公司宣传单页很早就不进行发放了。”

记者问：“为何行政部经理表示宣传单页目前仍在发放?”

徐副总：“此单页只是为了让客户更多的了解公司。”

记者问：“目前公司业务是否为常州管记餐饮管理有限公司融资?”

徐副总：“确实如此，募集资金为常州管记餐饮开设蒙特凯洛连锁品牌门店。“江苏宝航资产”老总想做一个蛋糕品牌，因为需要大量资金，直接募集怕不合法，所以成立了江苏宝航资产这个公司。”

记者：“公司资金进入“常州管记餐饮”对公账户是否进行银行存管?”

徐副总表示并不清楚银行存管。采访过程中徐副总否认自己为p2p公司。

记者问：“公司是否具有融资许可证?”

徐副总表示：公司无融资许可证。

记者提问道：““江苏宝航资产”在宣传单页中是否宣传担保公司进行担保?”

徐副总未做回答，只是声明采访结束后需要与公司法人管建坤讨论采访相关问题并给予记者回复，记者向徐副总提交采访提纲。采访至今，“江苏宝航资产”并未回复。

业内人士表示：根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。“江苏宝航资产”无融资许可证，以合法形式掩盖其向不特定人群违规募集资金行为，已经涉嫌非法集资。

针对“江苏宝航资产”种种不正常行为，本刊将持续报道!希望广大投资者谨慎投资，以防上当受骗，得不偿失!